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但需收取手续费

2020-08-11 21:54

记者了解到,调整前,该行信用卡分期费率为3期2.6%、6期4.2%、12期7.2%、18期11%、24期15%,当时的费率有一定的折扣,折后分别为2.34%、3.78%、6.48%、9.9%、13.5%。仔细对比后不难发现,如果不考虑之前的“折扣优惠”,建行下调了3期、18期、24期的分期费率。

但记者了解到,一般来说,对于金额较低的消费类贷款,银行一般不愿意受理。而且客户申请贷款很麻烦,申报的材料、手续多,审批时间也长,而信用卡分期申请则比贷款简单得多,持卡人的信用额度不够用还可以申请临时额度。有的国有大行信用卡一年期分期费率只有7.2%,比贷款的利率还要低。

不少人之所以申请信用卡,一方面是觉得用卡方便,还可以积分换礼品;另一方面是看中银行提供的长达50多天的免息期。而银行的“付出”在另一方面也会得到回报,那就是信用卡分期付款业务。银行分期付款业务虽然宣称“零利息”,但需收取手续费。收费名目虽然不一样,可最核心的事实没变,那就是消费者最终付出的钱要超出商品售价。这些就是银行信用卡业务收入的主要来源。

建设银行官网挂出的公告显示,该行已于今年5月8日起调整账单分期业务手续费的收费方式和标准。账单分期业务手续费收费方式由“一次性收费”变更为“分期收费”,调整后的每期手续费=分期总金额×每期手续费率。新的分期业务及费率为:3期0.75%,6期0.70%,12期和18期均为0.60%,24期0.62%。若一次性缴清,上述各档期所缴手续费分别为2.25%、4.20%、7.20%、10.8%、14.88%。

其实,光大银行并不是近段时间唯一上调信用卡分期费率的银行。早在今年2月,兴业银行官网就发布公告,宣布调整消费分期、账单分期、自动分期、大宗分期付款业务,新增手续费分期收取服务,同时增设或取消部分期数。

由此看来,即使不少股份制银行开始上调信用卡分期费率,持卡人申请分期付款业务也并非不划算,主要看持卡人选择哪家银行的业务,具体又选择哪一款业务。以建设银行为例,持卡人如果选择3期的分期付款业务,其实比之前还要划算一些。

今年4月1日起,光大银行对信用卡“in时贷”账单分期业务(包括账单分期和交易分期)的期数和费率进行调整。“in时贷”3期手续费从2.5%上调至2.6%;6期费率从以前的3.8%变为4.6%;9期费率从5.5%调整至6.4%;12期从8%调整到8.6%。其中,9期费率上调了0.9个百分点,是本次上调绝对值最大。

记者采访发现,银行信用卡分期虽然一般只有手续费,并没有其他的利息等,但有一个数据不容忽视:分期付款的手续费已经高出银行贷款利率。以12期为例,即使是分期手续费比较低的四大国有银行,也在6.5%~7.2%之间,有些商业银行的分期手续费甚至已接近9%,而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6.56%。如果从这方面来算账,可能不会有几个持卡人觉得划算了。

近段时间以来,兴业银行、光大银行纷纷在官网发布公告,宣布上调信用卡分期业务手续费率,但同时也有国有银行在下调信用卡分期手续费率。业内人士分析称,今年2月初银行卡刷卡费率下调之后,一些股份制银行希望通过此举来保障中间业务的增速,上调或者下降表明不同银行对于这一块业务争夺的立足点有所不同。而对于广大持卡人来说,他们主要关心刷哪家银行的信用卡最实惠

一家股份制银行信用卡部人士告诉记者,持卡人如果购买价值15万元的汽车,目前银行信用卡分期12期的费率在9%左右。那么,持卡人需要一次性支付的手续费是1.35万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款,目前一年期贷款基准利率为6.15%,消费类贷款普遍要上浮30%即8%,持卡人需要支付的贷款利息为1.2万元。如此一比较,信用卡分期多支出了1500元。

假如客户购买一辆价值20万元的小车,分9期来还款。按光大银行的分期付款手续费率来计算,上调之前,客户需要承担的手续费总计1.1万元;调整之后,客户需要支付1.28万元手续费,比之前多付1800元。

据介绍,分期手续费率的提高其实在释放一个信号,即不少银行在已经掌握大量信用卡客户资源的情况下,希望得到相应的回报。由于分期还款的方式对于用户而言操作简便,一些银行的小额消费贷款业务开始向信用卡倾斜。在业务培育初期,银行通过多种宣传手段引导消费者使用信用卡,而当目标客户逐渐养成使用信用卡的习惯后,银行在这一领域的投入会逐渐减少,分期还款业务也将逐渐发展为银行中间业务收入的重要来源。

对于不少持卡人来说,他们担心其他银行的信用卡刷卡费率跟着上调。南国早报记者调查发现,工商银行、中国银行、交通银行、华夏银行等多家银行的信用卡分期付款费率暂时没有变动,而建设银行不升反降,信用卡分期付款费率相比以前下调了。

实际上,去年初兴业银行、光大银行、民生银行就已上调过信用卡分期付款手续费率,此次是兴业、光大两家银行近一年多以来再度对费率作出上调。

“上调信用卡分期费率的都是些中小银行。”邕城某国有大行信用卡部门有关人士说,今年2月份,银行卡刷卡费率下调,对银行卡业务的收入形成冲击,一些中小银行承受的压力更大。在这种情况下,这些银行通过上调分期付款手续费来增加信用卡业务的盈利。